面向個人投資者的大額存單很快將推出市場。昨天，北京青年報記者獲悉，工行可能將在6月15日開始發(fā)售兩款個人可轉讓大額存單產品，其中6個月期利率2.87%，1年期利率3.15%，均較基準利率上浮40%。在央行發(fā)布了《大額存單暫行管理辦法》后，工行很可能拔得頭籌，不過也有業(yè)內人士透露，其他幾家大行很可能會在同一天推出利率相同的大額存單。

所謂大額存單是由銀行業(yè)存款類金融機構面向非金融機構投資人發(fā)行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融產品，屬一般性存款。

6月2日。央行發(fā)布《大額存單管理暫行辦法》，允許銀行業(yè)存款類金融機構向個人、非金融企業(yè)、機關團體等發(fā)行大額存單。其中，個人投資人認購的大額存單起點金額被設定為不低于30萬元，機構投資人則不低于1000萬元。大額存單發(fā)行采用電子化的方式，既可以在銀行的營業(yè)網點、電子銀行發(fā)行，也可以在第三方平臺以及經中國央行認可的其他渠道發(fā)行。通過銀行自有渠道發(fā)行大額存單，與現(xiàn)有銀行存款、理財產品的發(fā)售方式類似。

大額存單發(fā)行利率以市場化方式確定。固定利率存單采用票面年化收益率的形式計息，浮動利率存單以上海銀行間同業(yè)拆借利率為浮動利率基準計息，與現(xiàn)有的儲蓄存款以央行基準利率為定價基礎不同。

之前有報道稱，幾大國有銀行已經要求分支行在6月8日之前上報大額存單的額度需求。有分析師預測，一年期大額存單的利率如果在4.1%～4.2%之間，還可以有一定吸引力。如果此次工行推出的大額存單利率最終只有2.87%和3.15%，那么它對普通投資者的吸引力將大打折扣。因為目前銀行保本型理財產品的收益率平均在5%左右，股票基金的收益率就更高了。

雖然大額存單收益率不算高，但也有自己的獨特優(yōu)勢。普益財富研究員匡宸郗認為，與保本型銀行理財產品相比，大額存單的流動性優(yōu)勢和附加功能突出。從需求的角度看，保守型投資者更有動力選擇大額存單作為其投資工具。大額存單可以在二級市場進行轉讓，具有極強的流動性。當投資者出現(xiàn)緊急情況需要調用資金時，可以快速地在二級市場進行套現(xiàn)，且交易成本較低，這也是銀行理財產品無法比擬的優(yōu)勢；再次，大額存單功能多樣化。大額存單不僅可作為出國保證金開立存款證明，還可用作貸款抵押，這對于有出國需求和貸款需求的人士是一個較好的選擇，可以在滿足自身需求的同時獲得額外的收益。而這些附加功能是銀行理財產品所不具備的。