“做小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)，需要銀行尤其是具體的信貸人員破除傳統(tǒng)的抵押物崇拜，只有理念上發(fā)生轉(zhuǎn)變，才能真正將小微企業(yè)的貸款業(yè)務(wù)不斷推進(jìn)?！甭尻栥y行董事長王建甫在10年小微企業(yè)信貸探索中感觸良多。

洛陽市商業(yè)銀行成立于1997年9月，2009年3月更名為洛陽銀行，監(jiān)管評級達(dá)到二級行?，F(xiàn)有64家分支機(jī)構(gòu)，員工1400多人。

早在2002年，洛陽銀行就曾經(jīng)在小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)上進(jìn)行探索，試圖通過分級授權(quán)，給予支行30萬元以下的授權(quán)權(quán)限，在河南省城商行中最早提出了“掃街清街”的營銷模式，引導(dǎo)支行貼近小微企業(yè)。但是讓王建甫失望的是，當(dāng)時(shí)的信貸隊(duì)伍始終無法擺脫對抵押物的崇拜，使得當(dāng)時(shí)的探索舉步維艱，甚至還出現(xiàn)貸款逾期。

轉(zhuǎn)變發(fā)生在2006年，當(dāng)時(shí)銀監(jiān)會提出，城商行要走差異化、特色化發(fā)展道路的要求。洛陽銀行經(jīng)過調(diào)研和分析判斷，為自己確定了以服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)、服務(wù)中小企業(yè)、服務(wù)城市居民的市場定位。

為此，洛陽銀行與國開行開展合作，引進(jìn)重現(xiàn)金流分析、輕抵押物的德國IPC微貸技術(shù)，成立了專門的小企業(yè)信貸部，招聘剛畢業(yè)的大學(xué)生，建設(shè)新的人才隊(duì)伍，重啟小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)。

洛陽銀行對小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)招聘人員有個(gè)“三不”原則：一不求任何金融工作經(jīng)驗(yàn)和背景，不注重應(yīng)聘者的院校和專業(yè)；二不求帶存款、帶客戶；三不求銀行內(nèi)部人員參加招聘。最終，一批甘心從事小微信貸業(yè)務(wù)、具有吃苦耐勞精神的人員被招了進(jìn)去。

對于新人，洛陽銀行還進(jìn)行了有針對性的培訓(xùn)，在基礎(chǔ)知識方面，主要以小微信貸理念及授信業(yè)務(wù)流程、交叉檢驗(yàn)調(diào)查技巧及主要行業(yè)分析為主；在能力培養(yǎng)方面，主要以財(cái)務(wù)報(bào)表制作、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析、溝通技巧等為主要內(nèi)容。

經(jīng)過幾年的人才積累，洛陽銀行現(xiàn)有小微企業(yè)信貸人員200人，是其他信貸業(yè)務(wù)人員的兩倍?！八麄冊诶砟钌蠑[脫了傳統(tǒng)觀念的束縛，如果說以前的信貸員是抵押物崇拜，那么這批信貸人員的理念則是放款崇拜，這對于小、頻、急的小微企業(yè)貸款來說，再合適不過。”王建甫這樣認(rèn)為。

為了保證這些洛陽銀行視為未來核心競爭力載體的人員能夠做得好、做得久，銀行為他們設(shè)計(jì)了獨(dú)立的晉升通道?！白屆恳粋€(gè)肯干、能干的小微企業(yè)信貸員都能清晰地看到自己的職業(yè)發(fā)展通路?！蓖踅ǜφf。

洛陽銀行為小微信貸人員提供了3條晉升通道，在業(yè)務(wù)崗位上不斷晉級。見習(xí)客戶經(jīng)理完成考核任務(wù)，可以轉(zhuǎn)為助理客戶經(jīng)理；助理客戶經(jīng)理只要發(fā)放額達(dá)到1000萬元，就可以直接升為客戶經(jīng)理；客戶經(jīng)理貸款余額達(dá)到5000萬元，可以升級為高級客戶經(jīng)理。高級客戶經(jīng)理，還可以升為經(jīng)理助理、副總經(jīng)理乃至總經(jīng)理。

“我們現(xiàn)在的隊(duì)伍梯隊(duì)已經(jīng)初步形成，這保證了我們小微企業(yè)貸款業(yè)務(wù)模式的可復(fù)制性。”王建甫說。

合適的人才能做好合適的事。截至2011年末，洛陽銀行小微企業(yè)貸款余額達(dá)36.5億元，占貸款總額的16.8%。小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)累計(jì)發(fā)放44134筆，貸款支持戶數(shù)3.5萬戶，間接或直接帶動(dòng)近15萬人次實(shí)現(xiàn)就業(yè)。