臨近年末，銀行和理財子公司為了攬客紛紛出招，展開理財“花式”營銷。

近日，中郵理財、招銀理財、平安理財、建信理財?shù)榷嗉依碡斪庸鹃_始調(diào)整產(chǎn)品的申購門檻和申贖時間。還有不少銀行打響了“理財節(jié)”營銷戰(zhàn)。

北京財富管理行業(yè)協(xié)會特約研究員楊海平對《證券日報》記者表示，銀行下調(diào)理財產(chǎn)品起購門檻、上調(diào)產(chǎn)品的申購和持有上限、延長申贖時間的主要原因：一是立足當(dāng)前的市場環(huán)境和理財產(chǎn)品銷售情況，采取多種措施促銷，努力完成考核指標(biāo)；二是通過年末沖量、沖業(yè)績，交出亮麗的報表答卷，并通過信息披露，進一步確立其市場地位和品牌影響力。

11月15日，中郵理財發(fā)布公告稱將旗下理財產(chǎn)品“郵銀財富添頤·鴻錦最短持有1825天1號(增盈款)”申購起點金額進行調(diào)整，該產(chǎn)品A類份額個人客戶的申購起點金額由1000元調(diào)整為1元。

平安理財將旗下理財產(chǎn)品“平安理財啟航增強穩(wěn)盈三個月定開3號”B份額的申購起點金額從10萬元調(diào)整至1元。建信理財旗下的幾只產(chǎn)品更是創(chuàng)下了起購金額的新低，建信理財旗下8只產(chǎn)品的起購金額全部下調(diào)至0.01元起購，并以0.01元的整數(shù)倍遞增。

除了調(diào)整起購金額，多家理財子公司還調(diào)整了部分產(chǎn)品的申購和持有上限。

近日，平安理財對旗下理財產(chǎn)品“新啟航四個月定開1號固收類理財產(chǎn)品A份額”的單筆申購上限、單一投資者持有上限從200萬元調(diào)升至500萬元。招銀理財對旗下理財產(chǎn)品“招睿鑫鼎日開三個月滾動持有固定收益類理財計劃”單戶持倉上限進行調(diào)整，從之前的5000萬元調(diào)整至1億元。

此外，有銀行理財子公司還調(diào)整理財產(chǎn)品的申購贖回時間。建信理財對旗下9只產(chǎn)品的申購贖回交易時間進行了調(diào)整，申贖開放期的截止時間均從當(dāng)日15:30延長至17:00。此次參與延長申贖時間的產(chǎn)品均為固收類產(chǎn)品。

博通咨詢首席分析師王蓬博告訴《證券日報》記者，下調(diào)起購門檻、上調(diào)申購和持有上限以及延長申贖時間等舉措，能夠使銀行理財產(chǎn)品更具吸引力。而且不同客戶群體的理財需求日益多樣化和個性化。下調(diào)起購門檻可以讓更多的中小投資者參與到銀行理財中來。

“理財節(jié)”也是銀行理財“花式”營銷手段之一?，具體包括，推出專屬理財產(chǎn)品、抽獎活動、投教活動等。

11月18日，由興業(yè)銀行聯(lián)合21家財富管理機構(gòu)(含理財子公司、基金公司、保險公司)舉辦的“11·18理財節(jié)”全面啟動。工商銀行杭州分行還在“理財節(jié)”期間推出形式多樣的投教活動，如高端客戶沙龍、專業(yè)財富論壇、客戶投資策略報告會等，將投資理念、金融產(chǎn)品知識、當(dāng)前熱點事件背后的投資理財常識等融入活動中。

王蓬博表示，通過多種“花式”營銷手段，主要是為了能夠使銀行服務(wù)覆蓋更廣泛的客戶群體，有助于夯實銀行理財?shù)目蛻艋A(chǔ)，增加理財資金的來源，進一步提升銀行理財業(yè)務(wù)的規(guī)模和市場份額。

不過，楊海平認為，長期來看，理財子公司應(yīng)持續(xù)優(yōu)化投研體系，提升投研能力，根據(jù)市場的變化迭代產(chǎn)品策略、投資策略、營銷策略，強化客戶投資全過程的溝通管理與陪伴式服務(wù)，強化運營管理的精細化。

中國郵政儲蓄銀行研究員婁飛鵬對《證券日報》記者表示，銀行理財需要不斷創(chuàng)新產(chǎn)品，為客戶提供針對性的產(chǎn)品服務(wù)。在發(fā)揮銀行理財安全穩(wěn)健優(yōu)勢的同時，加強投研能力建設(shè)，做好資金布局投向，為客戶創(chuàng)造價值，通過不斷提高客戶體驗滿意度來吸引客戶。

（彭妍）