3月4日，國家金融監(jiān)督管理總局山東監(jiān)管局發(fā)文稱，已開展人身保險“睡眠保單”清理和銀行“沉睡賬戶”提醒提示工作。該機構提示，消費者可以以此次活動為契機，深入了解各項金融權益，進一步優(yōu)化自身金融資源配置。

據(jù)中國證券報記者不完全統(tǒng)計，自2023年10月以來，已有江西、海南、湖南、河北、上海等多地金融監(jiān)管部門開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作、銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。

清理“睡眠保單”

據(jù)山東監(jiān)管局介紹，本次清理的“睡眠保單”主要是指：“賠償保險金未領取的保單”，即2013年1月1日至2023年6月30日期間理賠案件結案，自結案日開始一年以上仍然未實付的人身保險保單；“滿期給付保險金未領取的保單”，即2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生待領取滿期金，客戶應領未領滿期給付保險金大于零并已滿一年的人身保險保單；“合同效力中止或終止的保單”，即2013年1月1日至2023年6月30日期間，保險合同效力中止或效力終止，客戶尚未領取現(xiàn)金價值大于零并已滿一年的人身保險保單。

對于“睡眠保單”產(chǎn)生的原因，山東監(jiān)管局表示，一個重要原因是一些保險保障期限比較長，就拿平時常見到的一些人身保險險種來講，它們的保障期限能達到20年到30年不等，部分在繳費一定期限后就可以獲得終身保障，加上此類保險出險的頻率又比較低，以至于很多消費者在買了保險之后，很多年后就會慢慢淡忘了這份保單的存在。

山東監(jiān)管局同時對“沉睡賬戶”進行提醒提示。據(jù)介紹，“沉睡賬戶”主要包括：5年及以上未發(fā)生主動交易的活期儲蓄或結算賬戶(不含信用卡賬戶)；到期不自動轉存且到期之日起5年及以上未發(fā)生主動交易的定期存款賬戶。

防范潛在風險

2023年10月，國家金融監(jiān)督管理總局組織開展人身保險“睡眠保單”清理專項工作、銀行“沉睡賬戶”提醒提示專項工作。據(jù)不完全統(tǒng)計，當前已有江西、海南、湖南、河北、上海、廣西等多地金融監(jiān)管部門積極行動，開展相關專項工作。

多地監(jiān)管部門提示“睡眠保單”“沉睡賬戶”可能產(chǎn)生的風險。國家金融監(jiān)督管理總局江西監(jiān)管局表示，“睡眠保單”存在一定風險，消費者需要定期進行保單檢視，清楚保單的保障內容及保單權益。

山東監(jiān)管局提示，“沉睡賬戶”浪費金融資源，也使消費者面臨電信網(wǎng)絡詐騙的風險，一些不法分子采用租借、買賣等手段，獲取大量銀行賬戶，讓眾多“沉睡賬戶”成為他們的資金通道工具，侵害金融消費者合法權益。

中國證券報記者注意到，自專項工作開展以來，多家銀行、保險機構也已通過多種渠道對“睡眠保單”“沉睡賬戶”相關客戶進行提醒。多家人身保險機構針對2013年1月1日至2023年6月30日期間產(chǎn)生的“睡眠保單”，通過App、電話回訪、發(fā)送短信等方式對相關客戶進行提醒。銀行機構通過營業(yè)網(wǎng)點、官方網(wǎng)站、微信公眾號發(fā)布公告、通知，以及通過電話外呼、手機短信、微信或手機銀行推送消息等其他方式，對此類賬戶持有人進行提醒和通知。

可多渠道查詢“沉睡賬戶”

對于消費者來說，應如何查詢“睡眠保單”？多地監(jiān)管部門提示，如消費者不確定是否持有“睡眠保單”，可通過“金事通”App“睡眠保單”模塊查詢。

消費者可直接下載“金事通”App，經(jīng)過實名認證后，即可在App首頁“常用服務”項目下的“睡眠保單”模塊，查詢自己作為投保人和被保險人的“睡眠保單”相關信息，并通過“聯(lián)系保險公司”按鍵與“睡眠保單”所屬保險公司取得聯(lián)系。也可在保險公司主動聯(lián)系的時候提出服務需求，或撥打保險公司客服熱線，在保險公司的引導下通過官方渠道完成相關流程。

此外，多地監(jiān)管部門提示，消費者在喚醒“睡眠保單”業(yè)務的同時，也要謹防不法分子伺機假冒保險公司工作人員或打著代辦業(yè)務的幌子，騙取信任，非法竊取個人信息，侵占個人財產(chǎn)。

江西監(jiān)管局提醒，消費者對保險產(chǎn)品或服務有需求的，可直接通過保險公司網(wǎng)站、撥打客服熱線、親訪客服中心等方式與保險公司協(xié)商解決，不要受“退舊買新”“高收益”等說辭誘導。同時，要妥善保管重要身份信息、敏感金融信息，如發(fā)現(xiàn)個人信息被非法泄露，財產(chǎn)被非法侵占等違法犯罪行為，要第一時間向公安機關報案，依法維護自身合法權益。

對于“沉睡賬戶”的查詢，消費者可以主動關注各銀行官網(wǎng)和公眾號推送的有關消息，了解自己的賬戶狀況。對于“沉睡賬戶”的進一步處理，不少銀行也已發(fā)布相關公告。從多家銀行公告來看，對不再使用的銀行賬戶，消費者可進行注銷；若消費者希望繼續(xù)使用“沉睡賬戶”，可在規(guī)定日期之前完成一筆動賬交易，也可攜帶有效身份證件到銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理“沉睡賬戶”的查詢、使用等。