當(dāng)前形勢(shì)下，如何加大貨幣政策逆周期調(diào)節(jié)？如何有效應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)？如何加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系？在8日舉行的2023金融街論壇年會(huì)上，中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)、國(guó)家外匯局局長(zhǎng)潘功勝就市場(chǎng)關(guān)注的經(jīng)濟(jì)金融熱點(diǎn)問題進(jìn)行了回應(yīng)。

保持貨幣政策穩(wěn)健性

“目前，貨幣信貸總量保持合理增長(zhǎng)，信貸結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化，企業(yè)貸款利率處于較低水平，為經(jīng)濟(jì)恢復(fù)發(fā)展提供了有力有效的支持?！迸斯俦硎?，今年以來，貨幣政策加大逆周期調(diào)節(jié)，統(tǒng)籌運(yùn)用總量與結(jié)構(gòu)、數(shù)量與價(jià)格工具，有力有效地支持了實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

今年以來，中國(guó)人民銀行兩次下調(diào)存款準(zhǔn)備金率，釋放中長(zhǎng)期資金超過1萬(wàn)億元；兩次降低政策利率，帶動(dòng)市場(chǎng)利率持續(xù)下行；兩次增加支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)額度，延長(zhǎng)實(shí)施普惠小微貸款支持工具等6項(xiàng)結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具。

潘功勝介紹，目前，我國(guó)銀行體系貸款余額超200萬(wàn)億元，社會(huì)融資規(guī)模余額超300萬(wàn)億元。盤活存量貸款、提升存量貸款使用效率、優(yōu)化新增貸款投向，這三個(gè)方面對(duì)支撐經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)同等重要。

“下一階段，貨幣政策將更加注重跨周期和逆周期調(diào)節(jié)?！迸斯俦硎?，將按照中央金融工作會(huì)議要求，積極盤活被低效占用的金融資源，提高資金使用效率。同時(shí)，用好支農(nóng)支小再貸款、再貼現(xiàn)和普惠小微貸款支持工具，延續(xù)實(shí)施碳減排支持工具、支持企業(yè)技術(shù)進(jìn)步專項(xiàng)再貸款、普惠養(yǎng)老專項(xiàng)再貸款等，支持科技創(chuàng)新、民營(yíng)小微、先進(jìn)制造、綠色發(fā)展、普惠養(yǎng)老等領(lǐng)域健康發(fā)展，做好“五篇大文章”。

防范化解重點(diǎn)領(lǐng)域金融風(fēng)險(xiǎn)

“目前，我國(guó)金融體系整體穩(wěn)健，金融風(fēng)險(xiǎn)可控，金融機(jī)構(gòu)整體健康，金融市場(chǎng)平穩(wěn)運(yùn)行?！迸斯僮鞒鋈缡桥袛?。

在他看來，我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)金融機(jī)構(gòu)無(wú)論是數(shù)量還是資產(chǎn)規(guī)模在金融系統(tǒng)的占比都非常小。經(jīng)過近幾年的改革化險(xiǎn)，我國(guó)高風(fēng)險(xiǎn)中小銀行數(shù)量已經(jīng)較峰值下降一半。少數(shù)高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)相對(duì)集中的省份正在制定實(shí)施中小銀行改革化險(xiǎn)方案，進(jìn)一步壓降高風(fēng)險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)量和風(fēng)險(xiǎn)水平。

關(guān)于房地產(chǎn)金融風(fēng)險(xiǎn)，潘功勝認(rèn)為，目前，房地產(chǎn)相關(guān)貸款占銀行貸款余額的23%，其中約80%為個(gè)人住房貸款。我國(guó)一直實(shí)行非常審慎的個(gè)人住房貸款政策，房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)整對(duì)金融體系的外溢影響總體可控。

近年來，金融部門從供需兩端綜合施策，改善行業(yè)融資性和經(jīng)營(yíng)性現(xiàn)金流，優(yōu)化調(diào)整房地產(chǎn)金融政策，出臺(tái)房地產(chǎn)“金融十六條”，設(shè)立保交樓專項(xiàng)借款，調(diào)整首付比、按揭貸款利率等宏觀審慎金融政策。

“隨著經(jīng)濟(jì)回升向好，加上房地產(chǎn)政策效果顯現(xiàn)以及市場(chǎng)的自身修復(fù)，8月份以來房地產(chǎn)市場(chǎng)成交總體改善?！迸斯俦硎荆袊?guó)人民銀行將引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)保持房地產(chǎn)信貸、債券等重點(diǎn)融資渠道穩(wěn)定，一視同仁滿足不同所有制房地產(chǎn)企業(yè)合理融資需求。為保障性住房等“三大工程”建設(shè)提供中長(zhǎng)期低成本資金支持，完善住房租賃金融政策體系，推動(dòng)構(gòu)建房地產(chǎn)發(fā)展新模式。

談及地方政府債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)，潘功勝認(rèn)為，我國(guó)政府的債務(wù)水平在國(guó)際上處于中游偏下水平，中央政府債務(wù)負(fù)擔(dān)較輕，大部分地方政府債務(wù)主要集中于經(jīng)濟(jì)規(guī)模較大、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)較快的省份，有自行化解債務(wù)的能力。

他介紹，今年以來，金融部門已會(huì)同有關(guān)部門采取多項(xiàng)措施，積極支持地方政府穩(wěn)妥化解債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)按照市場(chǎng)化、法治化原則，與融資平臺(tái)平等協(xié)商，通過展期、借新還舊、置換等方式，分類施策化解存量債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、嚴(yán)控增量債務(wù)，并建立常態(tài)化的融資平臺(tái)金融債務(wù)監(jiān)測(cè)機(jī)制。

“必要時(shí)，中國(guó)人民銀行將對(duì)債務(wù)負(fù)擔(dān)相對(duì)較重地區(qū)提供應(yīng)急流動(dòng)性貸款支持?！迸斯俳榻B，金融部門還支持地方政府通過并購(gòu)重組、注入資產(chǎn)等方式，逐步剝離融資平臺(tái)政府融資功能，轉(zhuǎn)型成為不依賴政府信用、財(cái)務(wù)自主可持續(xù)的市場(chǎng)化企業(yè)。

加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系

在深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革方面，潘功勝提出，要加快構(gòu)建中國(guó)特色現(xiàn)代金融體系。加快建設(shè)現(xiàn)代中央銀行制度，完善貨幣政策和宏觀審慎政策“雙支柱”調(diào)控框架。深化利率匯率市場(chǎng)化改革，健全市場(chǎng)化利率形成、調(diào)控和傳導(dǎo)機(jī)制。

潘功勝表示，將推動(dòng)金融機(jī)構(gòu)體系在規(guī)模、結(jié)構(gòu)、區(qū)域布局上更加合理。強(qiáng)化債券市場(chǎng)制度建設(shè)，完善廣泛覆蓋、高效安全的現(xiàn)代支付體系，健全覆蓋全社會(huì)的征信體系等。

此外，在推動(dòng)金融業(yè)高水平雙向開放方面，潘功勝表示，要穩(wěn)慎扎實(shí)推進(jìn)人民幣國(guó)際化，深化外匯領(lǐng)域改革開放，穩(wěn)步擴(kuò)大金融市場(chǎng)制度型開放，促進(jìn)貿(mào)易和投融資便利化。做好中美、中歐金融工作組工作，務(wù)實(shí)推進(jìn)國(guó)際金融合作，積極參與國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融治理。

（吳雨 吉寧）