近日，中國養(yǎng)老金融50人論壇在京發(fā)布《中國養(yǎng)老金融調(diào)查報(bào)告(2021)》。本次調(diào)查聚焦于城鎮(zhèn)居民的養(yǎng)老金融行為和養(yǎng)老金融偏好，從養(yǎng)老金融參與現(xiàn)狀、相關(guān)認(rèn)知和參與意愿等視角出發(fā)，了解廣大國民的養(yǎng)老規(guī)劃情況及其養(yǎng)老金融需求。
在金融風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知方面，調(diào)查對象的風(fēng)險(xiǎn)偏好依然趨于保守，對風(fēng)險(xiǎn)的承受程度處于較低水平。49.83%的調(diào)查對象將“確保本金安全，收益多少不重要”作為其長期目標(biāo)，這反映出公眾的養(yǎng)老投資觀念偏向保守。但相較于2020年，本次調(diào)查選擇“確保本金安全”的人數(shù)比例下降13.46%，而選擇“追上通貨膨脹”的人數(shù)比例上升，這體現(xiàn)公眾的投資理念在逐漸向保值增值的目標(biāo)轉(zhuǎn)變。
調(diào)查發(fā)現(xiàn)，46.79%的城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保者預(yù)期的養(yǎng)老金水平為在職工資收入的40%-60%，這與基本養(yǎng)老金的目標(biāo)替代率(59.2%)基本持平，但高于目前的實(shí)際替代率(45%左右)，還有32.84%的調(diào)查對象認(rèn)為退休后每月領(lǐng)取養(yǎng)老金水平達(dá)到工資收入60%以上才能保證退休生活質(zhì)量不下降。此外，調(diào)查對象對于城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基礎(chǔ)養(yǎng)老金待遇預(yù)期水平的平均值為每月1868.115元，也遠(yuǎn)高于2020年城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)平均待遇水平。由此可見，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的待遇水平與預(yù)期仍有差距，保障壓力大，應(yīng)逐步完善多層次多支柱養(yǎng)老金體系，大力發(fā)展第二、三支柱養(yǎng)老金制度，提高老年人的養(yǎng)老保障待遇水平，滿足人民群眾多樣化的養(yǎng)老保障需求。
在養(yǎng)老金融參與情況方面，多數(shù)調(diào)查對象通過金融市場上的多元化渠道進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。50.81%的調(diào)查對象偏好銀行存款，其次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)(27.98%)、銀行理財(cái)(26.27%)、房產(chǎn)(21.69%)、基金(15.59%)，也有部分調(diào)查對象通過企業(yè)年金和職業(yè)年金、股票、信托、國債等方式進(jìn)行養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備。但仍有15.92%的調(diào)查對象尚未進(jìn)行任何養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，此群體的年齡主要集中在29歲及以下和60歲及以上。
在養(yǎng)老金融參與意愿方面，大多數(shù)調(diào)查對象都認(rèn)識到應(yīng)從較早年齡開始進(jìn)行養(yǎng)老儲(chǔ)備，且超過九成(96.69%)的調(diào)查對象愿意在稅收優(yōu)惠激勵(lì)下進(jìn)行市場化的養(yǎng)老財(cái)富儲(chǔ)備，養(yǎng)老金融產(chǎn)品市場未來發(fā)展?jié)摿薮蟆?/p>
（關(guān)欣）
