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        銀行年末現(xiàn)差錢苗頭:短期Shibor值逼近年內(nèi)高點(diǎn)

          12月22日,1周期限的Shibor值上漲至5.782%。這是該指標(biāo)今年以來的第二高點(diǎn)

          商業(yè)銀行持續(xù)鼓了許久的錢包近期似乎有“瘦身”的跡象,10個(gè)多月以來不曾飆高的短期同業(yè)拆放Shibor值目前正在沖擊年內(nèi)高點(diǎn)。

          12月22日,1周期限的Shibor值上漲41.50個(gè)基點(diǎn)至5.782%,而12月18日該指標(biāo)剛剛從3.692%激增至4.025%,12月19日又躍升至5.367%。《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱今年以來的1周期限的Shibor值發(fā)現(xiàn),今年以來,僅有一個(gè)交易日的該項(xiàng)Shibor值超過5.782%(時(shí)間為1月20日,Shibor值為6.329%)。

          同業(yè)拆放升溫

          1周Shibor值跳漲

          去年12月份,與協(xié)議存款直接相關(guān)的Shibor值(銀行間同業(yè)拆放利率)一度居高不下,1周、2周、1個(gè)月等短期利率紛紛跳漲至“7%”時(shí)代、乃至“8%”時(shí)代。不過,在定向降準(zhǔn)、降息以及央行創(chuàng)設(shè)新工具釋放流動(dòng)性的背景下,今年資金面整體來看比較寬松,短期Shibor值也始終保持低位徘徊的態(tài)勢(shì)。

          以去年6月份為例,2013年隔夜Shibor值曾經(jīng)創(chuàng)下了13.44%的“歷史記錄”,當(dāng)月隔夜Shibor值最低為4.517%,且整個(gè)去年6月份僅5個(gè)交易日該指標(biāo)沒有超過5%。而今年6月份,隔夜Shibor值始終在2.521%-2.995%之間,表現(xiàn)得明顯是波瀾不驚,以至于一位股份制銀行有關(guān)人士對(duì)《證券日?qǐng)?bào)》記者笑言,“如果真的可以穿越,我希望能夠帶著今年的資金到去年同期大賺一筆?!?/p>

          不過,近日上海銀行間同業(yè)拆放利率顯示,短期的Shibor值再次出現(xiàn)跳漲,甚至開始沖擊年內(nèi)最高值。

          數(shù)據(jù)顯示,12月22日,1周期限的Shibor值上漲41.50個(gè)基點(diǎn)至5.782%,而12月18日該指標(biāo)剛剛從3.692%激增至4.025%,12月19日又躍升至5.367%。《證券日?qǐng)?bào)》記者查閱今年以來的1周期限的Shibor值發(fā)現(xiàn),今年以來,僅有一個(gè)交易日的該項(xiàng)Shibor值超過5.782%。

          此外,隔夜Shibor值也連續(xù)“躍進(jìn)”:12月18日從2.766%晉級(jí)至3.13%,12月19日繼續(xù)前進(jìn)至3.606%,昨日則進(jìn)一步升至3.702%,縱觀全年來看,一共有12個(gè)交易日的隔夜Shibor值高于12月22日日,但是全部發(fā)生是在今年1、2月份。2周期限Shibor值方面,昨日突破了6%,達(dá)到6.048%,為今年以來第六大高點(diǎn),也是今年2月份以來該指標(biāo)首次回到6%以上。

          Shibor值的變化顯然與兩大因素有關(guān),其一是年末時(shí)點(diǎn)將至,銀行的年度考核進(jìn)入最后沖刺;其二則是因?yàn)榻諄硇鹿缮曩?gòu)吸引了大量申購(gòu)資金,市場(chǎng)流動(dòng)性面臨暫時(shí)的困難。

          根據(jù)新股發(fā)行安排,本輪12只新股預(yù)計(jì)發(fā)行總股份數(shù)為15.6億股,總計(jì)募集資金133.57億元。業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)合計(jì)凍結(jié)資金區(qū)間為2.1萬億元-2.4萬億元,將創(chuàng)下凍結(jié)資金量的新高。據(jù)悉,此次網(wǎng)上發(fā)行分別于本月18日、19日、22日、23日發(fā)行1只、6只、4只、1只股票。有評(píng)論認(rèn)為,隨著IPO申購(gòu)潮的啟動(dòng),利率市場(chǎng)全面飆漲,是因?yàn)樯艉蜋C(jī)構(gòu)“打新”的資金大部分是借的。機(jī)構(gòu)借錢主要是通過國(guó)債逆回購(gòu),這是造成近期國(guó)債逆回購(gòu)利率大幅飆升的主要原因。受年內(nèi)最大規(guī)模IPO開閘的影響,當(dāng)前流動(dòng)性格局并不樂觀。

          爭(zhēng)奪增量資金

          理財(cái)產(chǎn)品收益率上漲

          按以往慣例,每年年中和年底都是銀行存款備戰(zhàn)存貸比考核的重要時(shí)點(diǎn),每到時(shí)點(diǎn)銀行都會(huì)推出短期高收益理財(cái)產(chǎn)品以爭(zhēng)奪資金。但縱觀今年全年,從春節(jié)過后銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率一直徘徊在4%-5%之間。即使是銀行年中考核的6月份,理財(cái)收益率也始終不溫不火。好不容易盼來第四季度,但由于今年11月22日央行降息和銀行存貸比政策的調(diào)整等原因,各銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率繼續(xù)下調(diào),這種情況一直持續(xù)到12月上旬。

          但是,隨著考核時(shí)點(diǎn)倒計(jì)時(shí),銀行終于有些坐不住了。據(jù)銀率網(wǎng)數(shù)據(jù)庫統(tǒng)計(jì),上周(12月13日至12月19日)共有776款人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品發(fā)售,平均預(yù)期收益為5.23%。其中有45款產(chǎn)品的預(yù)期收益率超過6%(包含),占當(dāng)期發(fā)售的人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品總量的5.8%。而在前一周,發(fā)售的銀行理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益率超過6%(包含)的只有24款,占當(dāng)期779款人民幣非結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品總量的3.08%。

          金牛理財(cái)網(wǎng)監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)也顯示,12月19日銀行理財(cái)市場(chǎng)在售非結(jié)構(gòu)性人民幣理財(cái)產(chǎn)品共有619款,銀行理財(cái)產(chǎn)品平均預(yù)期收益率為5.22%;收益率超過6%的產(chǎn)品有23款,超過5.5%的有192款,后者市場(chǎng)占比為31%。

          “觀察理財(cái)產(chǎn)品的收益率是普通投資者直觀感受資金市場(chǎng)流動(dòng)性的最佳方式,這些數(shù)據(jù)比較透明,有助于投資者進(jìn)行判斷和選擇”,某城商行有關(guān)人士對(duì)本報(bào)記者表示。

          “不過,大中型銀行注入流動(dòng)性還是會(huì)首選同業(yè)資金,畢竟價(jià)格還是低一些,銀行理財(cái)產(chǎn)品的預(yù)期收益率可不是銀行的全部成本,銀行還需支出銷售費(fèi)用、正常的管理費(fèi)用,此外還要承擔(dān)不能兌付的風(fēng)險(xiǎn)”,上述人士表示,“除非是在同業(yè)市場(chǎng)拿不到錢,或者拿到錢的數(shù)量不夠,銀行才有動(dòng)力發(fā)行高價(jià)理財(cái)產(chǎn)品吸引資金”。

          實(shí)際上,銀行無論是通過理財(cái)產(chǎn)品攬儲(chǔ)還是在同業(yè)市場(chǎng)吸收流動(dòng)性,顯然都與監(jiān)管指標(biāo)的配置有關(guān),存款偏離度考核實(shí)施后,跨時(shí)點(diǎn)理財(cái)產(chǎn)品的作用被大大弱化,但是在關(guān)鍵時(shí)刻,理財(cái)產(chǎn)品尤其是保本型理財(cái)產(chǎn)品確實(shí)是銀行爭(zhēng)奪增量資金的最重要抓手。

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