《福布斯》中文版聯(lián)合宜信財(cái)富日前發(fā)布最新調(diào)研成果《中國(guó)大眾富裕階層財(cái)富白皮書(shū)》。這是《福布斯》繼2010年推出針對(duì)可投資資產(chǎn)在1000萬(wàn)元人民幣以上高凈值富裕人群的《中國(guó)私人財(cái)富白皮書(shū)》之后，首次對(duì)中國(guó)大眾富裕階層展開(kāi)調(diào)研。

參考國(guó)際通行標(biāo)準(zhǔn)，《福布斯》定義的大眾富裕階層是指，個(gè)人可投資資產(chǎn)在10萬(wàn)美元（約63萬(wàn)元人民幣）至100萬(wàn)美元（約630萬(wàn)元人民幣）之間的中國(guó)中產(chǎn)階級(jí)群體。這部分人群中很大一部分被通俗地稱(chēng)為“高級(jí)白領(lǐng)”。

報(bào)告發(fā)現(xiàn)：中國(guó)私人財(cái)富快速增長(zhǎng)，2012年末中國(guó)個(gè)人可投資資產(chǎn)總額約83.1萬(wàn)億元，同比2011年增加13.7%。大眾富裕階層迅速擴(kuò)大，2012年末達(dá)到了1026萬(wàn)人。大眾富裕階層人均可投資資產(chǎn)在133萬(wàn)元左右。大眾富裕階層的財(cái)富來(lái)源多樣化、投資需求強(qiáng)勁。大眾富裕人群中70后為中堅(jiān)力量。大眾富裕階層追求中低等風(fēng)險(xiǎn)，目前最青睞較有保障的理財(cái)產(chǎn)品。大眾富裕階層有一定的移民傾向，但對(duì)配置海外資產(chǎn)有所保留。盡管有3/4的表示無(wú)移民打算，但希望子女海外留學(xué)的達(dá)到3/4。龐大的大眾富裕階層群體及他們掌握的財(cái)富，給私人理財(cái)機(jī)構(gòu)帶來(lái)歷史性機(jī)遇。

大眾富裕階層目前的主體人群為60后及70后。70后在總體數(shù)量中占比逾三成，這部分人經(jīng)過(guò)一定社會(huì)的積累，成為大眾富裕階層的中堅(jiān)力量。80后正處在事業(yè)發(fā)展的高速成長(zhǎng)期，其所占比重也不容小覷。數(shù)據(jù)表明這一類(lèi)人群的學(xué)歷普遍較高，本科及以上學(xué)歷占比總超過(guò)2/3。

這一群體的財(cái)富來(lái)源，基本為工資或者企業(yè)分紅，部分來(lái)自于企業(yè)、房地產(chǎn)投資及股市投資等渠道。42.3%的大眾富裕階層擁有兩個(gè)及兩個(gè)以上的財(cái)富來(lái)源。不超過(guò)40%的女性以夫妻共有財(cái)產(chǎn)作為財(cái)富來(lái)源，這顯示了女性富裕階層的資產(chǎn)獨(dú)立性較高。近年來(lái)一直成為投資主要渠道的房地產(chǎn)投資和股市投資獲利作為獲利來(lái)源也占據(jù)了不小比例，各有18.8%和16.3%。

高凈值人士是私人銀行的寵兒，但隨著財(cái)富管理行業(yè)的發(fā)展，市場(chǎng)會(huì)更加細(xì)分。因此，中國(guó)急速增長(zhǎng)的大眾富裕階層人數(shù)，為財(cái)富管理機(jī)構(gòu)的發(fā)展帶來(lái)了機(jī)會(huì)，同時(shí)也對(duì)財(cái)富管理機(jī)構(gòu)提出了要求，即始終把客戶(hù)的需求放在首位，看重長(zhǎng)期責(zé)任，這樣才能實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的良性發(fā)展。

大眾富裕階層對(duì)于擴(kuò)大自身資產(chǎn)規(guī)模的需求非常迫切，數(shù)據(jù)顯示近九成的人運(yùn)用個(gè)人資產(chǎn)進(jìn)行了投資。目前，他們青睞的投資品種的前三大類(lèi)分別是銀行理財(cái)產(chǎn)品、房地產(chǎn)及股票。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，這一群體注重資產(chǎn)的更優(yōu)配置、追求更舒適的生存環(huán)境以及打造下一代的成長(zhǎng)教育環(huán)境。與更加富裕的階層相比，大眾富裕階層的移民意愿偏低，76.0%的人表示自己并無(wú)移民打算。但是這一群體中考慮將子女送到國(guó)外留學(xué)的人數(shù)占比達(dá)3/4之多。

這一群體在理財(cái)風(fēng)格上也頗具共性。94.6%的受訪(fǎng)者都有投資的經(jīng)驗(yàn)，其中超過(guò)半數(shù)（53.2%）的投資者投資經(jīng)驗(yàn)在1年-5年之間。他們對(duì)于投資期限為2年以下的投資品種更加青睞，他們的風(fēng)險(xiǎn)偏好為“中低檔風(fēng)險(xiǎn)，中低檔收益”。