本期解答

工行浙江省分行營業(yè)部“精藝求金”核心理財(cái)團(tuán)隊(duì)

主持記者 楊 劍

問：男，今年30歲，月入6000元(稅后)，每年年終獎(jiǎng)約2萬元，和父母同住，沒有自己的房產(chǎn)，有一輛價(jià)值10萬的私家車，現(xiàn)金資產(chǎn)30萬元，對投資理財(cái)一竅不通，無任何資產(chǎn)投資，有社保，無其他商業(yè)保險(xiǎn)。每月日常開支3000元。雖然目前的工資可以保證生活過得較為充裕，想通過理財(cái)為未來生活打下基礎(chǔ)。

答：該先生年收入約9萬元，現(xiàn)金資產(chǎn)30萬，有社保，無負(fù)債，每月開支3000元，該客戶有一定的家庭財(cái)富積累，目前主要面臨的理財(cái)問題是將來的婚娶、購房、孩子教育資金積累及家人的養(yǎng)老，并對目前的家庭閑置資金做好投資規(guī)劃。

客戶現(xiàn)有閑置存款30萬，建議5萬元存入貨幣型基金作為家庭應(yīng)急資金，25萬選擇固定收益類產(chǎn)品，諸如銀行理財(cái)，債券型基金等，為購房準(zhǔn)備奠定基礎(chǔ)。

客戶每月約有3000元的結(jié)余，建議每月拿出1000元購買黃金定投產(chǎn)品，另外1000元做基金定投，定投應(yīng)以股票型基金為主。黃金定投和基金定投可以為將來婚娶、孩子教育積累資金。

客戶雖然生活無憂，但是保障方面仍然欠缺，應(yīng)加強(qiáng)保障上的投入。尚有的閑置資金可以考慮定期壽險(xiǎn)，并且可以投保一定金額的重大疾病險(xiǎn)。